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貸款購車好處有多少?幫你算筆明細賬 [ 07-1-15 10:22 ] 太平洋汽車網 就像貸款買房一樣，貸款買車也漸成時尚。如果沒有足夠的購車資金，貸款買車可以緩買 車 頭 期 款解購車者資金壓力，早日圓上汽車夢；如果有足夠資金，貸款買車可以幫買 車 頭 期 款助購車者增加資金的流動性，讓錢生出更多的錢。 據了解，目前國內貸款買車主要有銀行車貸、汽車金融公司貸款、融資租賃三種途徑，那麼，消費者選擇哪一種貸款方式會更合算呢，不妨讓我們比比看。 銀行車貸$：%利率低、手續繁、買 車 頭 期 款費用高 銀行提供的個人汽車消費貸款是最傳統的一種車貸模式，現在銀行提供的車貸可分為“直客式”和“間客式”兩種，“間客式”是指借款人可先到銀行特約汽車經銷商處選購汽車，提交有關貸款申請資料，並由汽車經銷商代向銀行提出貸款申請。 銀行經調查審批同意後，簽訂借款合同、擔保合同，並辦理公證、保險手續。“直客式”是指借款人先去銀行申請貸買 車 頭 期 款款，銀行同意後再去特約經銷商處購車。此種貸款年限一般為3年,最長不超過5年（含）。買 車 頭 期 款貸款利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率計算。 優勢：銀行車貸的優勢在於利率比較低，雖然在央行再次升息之後，銀行車貸利率也隨之提高，1—3年期利率從6.03%調到6.30%，3—5年期利率從6.12%調到6.48%，但比起汽車金融公司高達8%以上的利率來看，低了不少。有些銀行為了吸引客戶還根據客戶的誠信資質，將首付比例降低、貸款年限放長，貸款利率予以下買 車 頭 期 款浮等優惠。 劣勢：但是，總體來看，銀行車貸申請手續繁雜，需要購車者提供一系列證明資料以及能夠得到銀行認可的有效權利質押物或抵押物或具有代償能力的第三方保證。若為“間客式”貸款，還需持有與特約經銷商簽訂的購車協議或購車合同等等。如不是本地戶籍還需要擔保人，程序相當繁瑣，獲貸率不高。由於最近銀行在多起車貸案中敗訴買 車 頭 期 款銀行方面必定會加大審貸力度，貸款難度想必更為加大。另外，有些銀行車貸還需支付其他多種費用，如擔保費買 車 頭 期 款、驗資費、律師費、抵押費等等，在貸款利息低的同時卻要付出比汽車金融公司高得多的手續費。據了解，擔保公司一般為購車一族提供貸款擔保業務，要收取貸款金額的1%~1.2%的年擔保費率和員工上門服務的受理費。如果購車者購買15萬元的汽車，貸款10萬，貸款期限3年，那麼，要負擔10萬(貸款金額)×1%(年擔保費率)×3年＝3000元或者3600元不等的擔保金額買 車 頭 期 款和600元或800元的受理費。有的經銷商與銀行有協議，雖然不需要擔保費，但是條件相當高，如購車者買20萬元的車，貸款人沒有其他貸款，月收入8000元的，首付需40%。
“要不是貸款，以我現在的收入水平根本無法將心儀的愛車開回家。”劉小姐最近剛貸款買了輛新車，她對貸款買車的方式頗為贊同。據悉買 車 頭 期 款選擇貸款購車的消費者中，私營業主占70%~80%，其他的多為在事業單位工作，收入較高，工作較穩定的公務員、老師、醫生、律師等。目前理論上貸款購車首付比例為30%~40%，還款期為1年~5年，最高貸款額度為30萬元，但實際上多數人不會選擇5年還期，一般都是1年~3年。記者就此採訪了華北、遠達、紅日等長春市較大規模的汽車貸款公司以及金山豐田、永通汽車、凱紳汽車等汽車4S店貸款購車部。三種方案 你可“對號入座”貸款購買價格為10萬元的車為例，按每月還款額度分類，業內人士為讀者給出了三種貸款參考方案：方案一：每月還款2000元~3000元。適合公務員、老師及在事業單位工作的人群。上述人群收入穩定，薪酬水平中上等。購買價格為10萬元左右的車，如果首付選30%，可以考慮3年的還期，總利息在7000元~8000元。但還期最好不要低於2.5年，因為選擇過短的期限會使自己生活壓力過大，因為除了購車費用，養車和維護也需要固定支出。 方案二：每月還款3000元以上。買 車 頭 期 款適合醫生、律師、私營業主等較高收入人群。選擇10萬元左右的車，同樣首付也選30%的額度時，2年左右的還期比較合適。該還款期限利息不算太高，一般兩年下來6000元左右。方案三：每月還款3500元左右。適合手中小有積蓄的人群。如手中有10萬元現金，但如果都作為購車款的話，辦理各種稅費、手續的費用及一年養車的費用就一點也沒有了。這樣的人群可以選擇的首付比例為70%，先付7萬元左右的車款，留下3萬元左右的現金辦理各種手續。剩餘的金額每個月還3500元左右，不到一年就還清了，利息也不多，而且壓力也不會太大。該還款期限利息不超過2000元。這幾種還款方案比較典型，其他價位的車，讀者可以在咨詢經銷商的同時，根據自己的實際情況，來核算適合自己的還款期限（具體公式可參考文後的相關鏈接）。兩點提醒：貸款要量力而行提醒一：量入為出。金山豐田汽車貸款購車部負責人郭慧認為買 車 頭 期 款消費者在選擇車型時,應按照自己目前可利用的現金及今後一段時間可能的月穩定收入情況來確定可選車型；選好車型之後，根據月收入水平來確定還款期限。如果自己的收入不是特別穩定，則可以選擇稍長一點的還期，因為目前銀行還沒有收取提前還款的違約金，所以等手頭有了盈餘的錢時可以辦理提前還款。提醒二：還期要短。華北汽貿副總經理徐曉偉提醒消費者，一旦選擇了貸款購車，消費者應在自己力所能及的範圍內盡可能選擇更大比例的首付額度以及更短的還款期限，這樣所付的利息會相對少些，同時還可以規避利息上漲等不利因素帶來的意外支出，但前提是一定不能影響自己的正常生活。■相關鏈接每月還款您該這樣算 以初期貸款總額為基數，按簽約時銀行同期貸款利率計算，在還款期間如銀行利率有變化，則隨利率調整，一年一定。汽車銷售商一般採用每月等額還本付息辦法，以某銀行的汽車消費貸款辦法為例買 車 頭 期 款還款的計算公式如下：每期還款額＝貸款本金／還款期數＋（本金－已歸還本金累計）×利率（月利率）另外，目前貸款購車期限最長不超過5年，但需要根據用戶情況及車型和用途確定。若所購車輛用於出租營運、汽車租賃等經營用途的，最長期限一般不超過2年。
除了大眾以外，目前豐田、上汽通用、買 車 頭 期 款東風標緻等品牌都有自己的汽車金融公司，進行車貸業務。據了解，不同品牌的汽車金融公司的首付比例和最長貸款年限也各有差異，大眾金融公司要求首付金額為車款的30%，最長貸款期限為4年，豐田則要求首付金額為車款的20%，最長貸款年限也延長到5年。 對於想選擇汽車金融公司進行貸款的消費者來說，首先要選擇好所要購買車型的品牌，然後再看是否能夠接受該品牌金融公司所制定的貸款規定。 特點：審批條件相對寬鬆，但受品牌的限制，利率略高 適合人群：已選定固定品牌車型的消費者 貸款購車大賣場 除了傳統的銀行貸款和汽車金融公司貸款外，近日，一種新的汽車貸款模式在北京五環信元汽車生活廣場誕生。由汽車經銷商提供車輛，信元公司為車主貸款買車提供擔保買 車 頭 期 款銀行為消費者提供貸款，突破了傳統的車貸模式。據了解，目前招商銀行、北京銀行及中國人民保險公司已經進駐五環信元汽車生活廣場。 記者在信元汽車生活廣場的賣場裡看到，所售的車輛基本涵蓋了目前市場上的主要車型。包括奧迪、奔馳、寶馬等高檔品牌，也有奇瑞QQ等經濟車型。消費者在這裡貸款買車，品牌的選擇餘地大了很多，在賣場內選擇任意一款車都可以辦理貸款業務。 在賣場內，記者還了解到，一輛售價17.58萬元的奔騰2.3L豪華型，貸款首付為3.58萬元，如果選擇貸款年限為3年，每月需支付4264元。售價42.36萬元的寶馬325i首付12.78萬元，3年期貸款，每月還款9015元。經濟型車方面買 車 頭 期 款售價7.88萬元的雨燕,首付1.58萬元，3年期貸款，每月還款1919元。一般情況下，在信元進行貸款買車首付款的比例是車款的20%，貸款期限3年~5年不等，另外，還可獲得比銀行基準利率低10%的優惠。 特點：選擇品牌基本不受限制，利率低於銀行10% 適合人群：年輕消費者，或者收入並不高的工薪階層消費者
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